CDI ou Selic: quanto meu dinheiro rende?
Laboratório MaxFI
Se eu investir R$ 10.000 hoje...
...qual investimento deixa mais dinheiro no meu bolso? Ajuste a Selic e veja o impacto.
💰 Quanto vai investir?
R$ 10.000
⏳ Quanto tempo?
3 anos
📈 Selic
14,75%
🔍 Não sabe a Selic atual? Consulte aqui
🔴 Selic muito alta
CDB 115%
CDB 110%
CDB 100%
Tesouro
Poupança
🛒 Com a diferença você poderia comprar:
🍽 um jantar para duas pessoas ✅
💻 um notebook básico
✈ uma viagem nacional
🚗 entrada de um carro
💸 Imposto pago nesta simulação
R$ 867
18% do lucro
| Investimento | Bruto | IR | IOF | Líquido |
|---|
🔽 valores já líquidos de IR/IOF
🥇 1º Lugar
CDB 115% CDI
115% do CDI (~16,85% a.a.)
R$ 14.982
🔽 já com IR/IOF
Seu dinheiro virou 1,50x
Cada R$1 virou R$1,50
Seu dinheiro
R$ 10.000
Juros ganhos
R$ 4.982
Total
R$ 14.982
💸 Você deixaria de ganhar
R$ 2.100
escolhendo a Poupança em vez da melhor opção
🌡 Vantagem sobre a Poupança
Alta (+26%)
1 ano
R$ 11.200
3 anos
R$ 14.100
5 anos
R$ 17.800
10 anos
R$ 31.600
20 anos
R$ 99.800
30 anos
R$ 315.000
💡 Sabia?
A diferença entre um CDB de 100% e um de 115% do CDI parece pequena, mas em 10 anos pode representar mais de R$ 5.000.
🧪 Sobre este experimento
CDI ou Selic: qual faz seu dinheiro render mais?
Entenda na prática como cada taxa impacta seus investimentos e descubra onde está o verdadeiro motor do seu patrimônio.
🏛 O que é a Selic?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida pelo Banco Central e serve como referência para todas as outras taxas do país.
Quando a Selic sobe, os juros sobem. Quando ela desce, os juros caem. Ela é a ferramenta principal do governo para controlar a inflação.
Exemplo prático: O Tesouro Selic acompanha essa taxa. Se a Selic está em 14,75% ao ano, o Tesouro Selic rende praticamente esse valor (descontando uma pequena taxa).
Quando a Selic sobe, os juros sobem. Quando ela desce, os juros caem. Ela é a ferramenta principal do governo para controlar a inflação.
Exemplo prático: O Tesouro Selic acompanha essa taxa. Se a Selic está em 14,75% ao ano, o Tesouro Selic rende praticamente esse valor (descontando uma pequena taxa).
🏦 O que é o CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa média dos empréstimos entre bancos.
Ele é a referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos.
Exemplo prático: Um CDB que paga "100% do CDI" rende exatamente a taxa CDI. Se o CDI está em 14,65% ao ano, o CDB rende isso.
💡 Curiosidade: CDI e Selic são quase gêmeos! A diferença histórica é de apenas 0,05% a 0,10% ao ano.
Ele é a referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos.
Exemplo prático: Um CDB que paga "100% do CDI" rende exatamente a taxa CDI. Se o CDI está em 14,65% ao ano, o CDB rende isso.
💡 Curiosidade: CDI e Selic são quase gêmeos! A diferença histórica é de apenas 0,05% a 0,10% ao ano.
📊 Como funciona a simulação
Esta ferramenta simula o rendimento de cinco investimentos diferentes:
• Tesouro Selic — acompanha a Selic
• CDB 100% CDI — rende exatamente o CDI
• CDB 110% CDI — rende 10% a mais que o CDI
• CDB 115% CDI — rende 15% a mais que o CDI
• Poupança — a referência tradicional
Você pode ajustar o valor, o prazo e a Selic para ver como cada investimento se comporta em diferentes cenários.
• Tesouro Selic — acompanha a Selic
• CDB 100% CDI — rende exatamente o CDI
• CDB 110% CDI — rende 10% a mais que o CDI
• CDB 115% CDI — rende 15% a mais que o CDI
• Poupança — a referência tradicional
Você pode ajustar o valor, o prazo e a Selic para ver como cada investimento se comporta em diferentes cenários.
🎯 O que você pode descobrir
Ao brincar com os controles, você vai perceber que:
✅ A diferença entre CDI e Selic é pequena — na prática, quase não impacta seu bolso.
✅ O percentual do CDI faz MUITA diferença — um CDB 115% pode render bem mais que um 100%.
✅ O tempo é o verdadeiro motor — quanto mais anos, maior o efeito dos juros compostos.
✅ A Poupança perde feio — especialmente quando a Selic está alta.
✅ A diferença entre CDI e Selic é pequena — na prática, quase não impacta seu bolso.
✅ O percentual do CDI faz MUITA diferença — um CDB 115% pode render bem mais que um 100%.
✅ O tempo é o verdadeiro motor — quanto mais anos, maior o efeito dos juros compostos.
✅ A Poupança perde feio — especialmente quando a Selic está alta.
🧪 O que aprendemos com este experimento
Neste experimento aprendemos que:
• A diferença entre CDI e Selic é muito pequena — na prática, quase não impacta seu bolso.
• O percentual do CDI faz mais diferença do que a taxa de referência — um CDB 115% pode render bem mais que um 100%.
• Quanto maior o prazo, maior o efeito dos juros compostos — o tempo é o verdadeiro motor do seu dinheiro.
• Comparar investimentos líquidos evita conclusões erradas — Tesouro Selic e CDBs com garantia do FGC são igualmente seguros, e a diferença está na taxa.
💡 Resumo: A diferença entre CDI e Selic é como discutir qual bússola aponta o norte — as duas apontam quase para o mesmo lugar. Foque no que realmente faz seu dinheiro crescer: tempo, percentual do CDI e consistência.
• A diferença entre CDI e Selic é muito pequena — na prática, quase não impacta seu bolso.
• O percentual do CDI faz mais diferença do que a taxa de referência — um CDB 115% pode render bem mais que um 100%.
• Quanto maior o prazo, maior o efeito dos juros compostos — o tempo é o verdadeiro motor do seu dinheiro.
• Comparar investimentos líquidos evita conclusões erradas — Tesouro Selic e CDBs com garantia do FGC são igualmente seguros, e a diferença está na taxa.
💡 Resumo: A diferença entre CDI e Selic é como discutir qual bússola aponta o norte — as duas apontam quase para o mesmo lugar. Foque no que realmente faz seu dinheiro crescer: tempo, percentual do CDI e consistência.
❓ Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre CDI, Selic e investimentos
Respostas diretas para perguntas que todo iniciante faz.
📌 CDI e Selic são a mesma coisa?
Não, mas são muito parecidas. A Selic é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. O CDI é a taxa média dos empréstimos entre bancos. Historicamente, a diferença entre elas é de apenas 0,05% a 0,10% ao ano — na prática, quase irrelevante.
📌 Qual é melhor para investir: CDI ou Selic?
Na prática, a diferença é tão pequena que não faz diferença. O que realmente importa é o percentual do CDI que seu investimento paga (ex: 100%, 110%, 115%) e o prazo. A escolha entre CDI e Selic raramente é o fator decisivo.
📌 O que é o spread CDI vs Selic?
É a diferença entre as duas taxas. Normalmente o CDI fica ligeiramente abaixo da Selic, mas o spread pode variar em momentos de estresse no mercado. Quanto menor o spread, mais parecidas são as taxas — e isso é bom para o investidor.
📌 Investir atrelado ao CDI ou à Selic faz diferença no longo prazo?
Muito pouca. Em 10 anos, a diferença acumulada entre CDI e Selic costuma ser inferior a 1%. O que realmente faz diferença é investir por mais tempo e buscar percentuais maiores do CDI.
📌 CDB 115% do CDI é sempre melhor que Tesouro Selic?
Geralmente sim, mas depende. O CDB 115% tende a render mais, mas você precisa considerar o prazo, a liquidez e a segurança do banco emissor. Ambos têm garantia do FGC (até R$ 250 mil por CPF), então a diferença está na taxa e na flexibilidade.
📌 Por que a Poupança perde tanto para os outros investimentos?
Porque a Poupança tem uma regra de rendimento que não acompanha o CDI ou a Selic. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a Poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR, o que é muito inferior ao CDI. Em cenários de Selic alta, a diferença é brutal.
Visão do Max
🐿
Muita gente perde tempo procurando o investimento perfeito.
Os investidores que realmente enriquecem fazem três coisas simples: começam cedo, investem todos os meses e deixam o tempo trabalhar.
CDI ou Selic? Isso é detalhe perto da força dos juros compostos.
Os investidores que realmente enriquecem fazem três coisas simples: começam cedo, investem todos os meses e deixam o tempo trabalhar.
CDI ou Selic? Isso é detalhe perto da força dos juros compostos.
🚀 Experimento concluído!
Agora você já sabe qual investimento rende mais em diferentes cenários. O próximo passo é aprender a escolher um bom CDB, entender seus riscos e montar uma carteira de investimentos inteligente.
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