🧮 Simulador MaxFI

Quanto preciso investir para viver de renda?

Descubra o patrimônio que vai te libertar — baseado nos seus gastos e no seu perfil.

⚙️ Seus números

Seu gasto mensal

R$

por mês

Escolha seu cenário de retirada:

A taxa de retirada é o percentual do seu patrimônio que você pode usar por ano sem comprometer o principal.

Seu patrimônio precisa ser

R$ 0

para viver de renda no cenário moderado

📆 Renda mensal passiva

R$ 0

exatamente o que você gasta

📐 Isso equivale a

0x

anos do seu gasto atual guardados

📊 Comparação entre cenários

Conservador R$ 0

Moderado R$ 0

Otimista R$ 0

⏳ Quanto tempo leva para acumular esse patrimônio?

Aporte mensal

R$

→ —

Considerando uma rentabilidade média de 10% ao ano sobre o patrimônio acumulado.

🐿️ Max descobriu:

Como funciona essa conta?

O que você viu: o patrimônio necessário para viver de renda é simplesmente o valor que, aplicado a uma taxa de retirada anual, gera exatamente os seus gastos mensais.

Por que funciona: a fórmula é direta: Patrimônio = (Gasto Mensal × 12) ÷ Taxa de Retirada. Quanto menor a taxa de retirada, maior o patrimônio exigido — mas também menor o risco de o dinheiro acabar antes do tempo.

O que isso significa para você: cada cenário representa um equilíbrio diferente entre segurança e esforço. O conservador exige mais patrimônio, mas é mais resistente a crises. O otimista é mais arriscado, mas pode ser alcançado mais rápido.

Exemplo prático: três pessoas, três escolhas

🛡️ Ana

Conservadora

R$ 2,0M

patrimônio necessário

⚖️ Bruno

Moderado

R$ 1,5M

patrimônio necessário

🚀 Carla

Otimista

R$ 1,2M

patrimônio necessário

* Considerando gasto mensal de R$ 5.000 para todos — o mesmo valor pré-carregado na calculadora acima. Ajuste os números para ver a diferença com o seu próprio gasto.

❌ Armadilhas de quem quer viver de renda

Subestimar a inflação no longo prazo

Seus gastos de hoje não serão os mesmos daqui a 20 ou 30 anos. A inflação corrói o poder de compra.

✅ Considere uma taxa de retirada mais conservadora (3%) ou inclua uma margem de segurança nos gastos.

Achar que o cenário otimista é garantido

Uma retirada de 5% ao ano pode funcionar em mercados favoráveis, mas em crises o patrimônio pode derreter.

✅ Teste seu plano com simulações de estresse (queda de 20%, 30%) antes de se aposentar.

Seu plano para chegar lá

1. 1 Calcule seu gasto mensal real (use a ferramenta acima como referência).
2. 2 Escolha um cenário que faça sentido para você — comece pelo moderado (4%).
3. 3 Defina um aporte mensal consistente e veja quanto tempo leva para acumular.
4. 4 Revise seu plano a cada ano, ajustando gastos e aportes conforme sua vida mudar.

Perguntas de quem está começando

Significa que seus investimentos geram retornos suficientes para cobrir todas as suas despesas mensais, sem que você precise trabalhar ativamente. Você vive dos rendimentos, não do principal.

A regra dos 4% é a mais conhecida, mas depende do seu horizonte e tolerância a riscos. Para longos períodos (30+ anos), 3% é mais seguro. Para horizontes mais curtos, 5% pode ser viável.

Subtraia outras rendas fixas (como aluguéis ou aposentadoria) do seu gasto mensal antes de fazer a conta. O patrimônio necessário será proporcional à parte que precisa ser coberta pelos investimentos.

🐿️ A visão do Max

Viver de renda não é um número mágico — é um ponto de equilíbrio entre o que você precisa e o que o mundo pode te dar. Cada cenário é uma escolha entre segurança e velocidade. O importante não é qual você escolhe, mas que você faça a escolha consciente e comece a caminhar. O primeiro passo é sempre o mais difícil, mas também o que mais importa.

🚀 Comece sua jornada rumo à independência

Nas Trilhas MaxFI você aprende a construir seu patrimônio passo a passo.

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Os cálculos consideram retiradas anuais fixas, sem ajuste pela inflação no exemplo. Rentabilidades passadas não garantem futuras.